Finansowanie łańcucha dostaw (SCF) – co to jest?
Finansowanie łańcucha dostaw (Supply Chain Finance, SCF) to zestaw narzędzi i rozwiązań finansowych, które mają na celu poprawę płynności finansowej firm uczestniczących w łańcuchu dostaw. Głównym celem SCF jest skrócenie cyklu płatności pomiędzy dostawcami, producentami i odbiorcami, co umożliwia bardziej efektywne zarządzanie kapitałem obrotowym.
SCF obejmuje różne instrumenty finansowe, które pomagają firmom wydłużyć terminy płatności dla kupujących i jednocześnie zapewnić wcześniejszą zapłatę dostawcom. Jest to korzystne zarówno dla dużych korporacji, jak i mniejszych firm dostarczających surowce lub półprodukty, pozwalając im na większą stabilność finansową.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
1. Jak działa finansowanie łańcucha dostaw?
Proces finansowania łańcucha dostaw rozpoczyna się od dostawcy, który wysyła towar do kupującego i wystawia fakturę. Następnie kupujący zatwierdza fakturę, ale ustala termin płatności, który może wynosić np. 60-90 dni. W tym czasie instytucja finansowa, taka jak bank lub firma faktoringowa, wypłaca dostawcy środki wcześniej, pomniejszone o niewielką prowizję. Kupujący spłaca swoje zobowiązanie faktorowi zgodnie z pierwotnym terminem płatności. Dzięki temu rozwiązaniu dostawca otrzymuje zapłatę szybciej, a kupujący może wydłużyć termin spłaty bez negatywnego wpływu na relacje biznesowe.
2. Jakie są główne korzyści SCF?
Dla dostawców kluczową zaletą SCF jest szybszy dostęp do środków finansowych bez konieczności zaciągania kredytu, co zmniejsza ryzyko niewypłacalności odbiorcy i zapewnia większą stabilność finansową. Dzięki temu dostawcy mogą inwestować w rozwój swojej działalności i utrzymać płynność finansową na optymalnym poziomie. Z kolei dla kupujących SCF daje możliwość wydłużenia terminów płatności bez szkody dla dostawców, co przekłada się na lepsze zarządzanie kapitałem obrotowym i przepływami pieniężnymi. Utrzymywanie silnych relacji z dostawcami oraz możliwość negocjowania korzystniejszych warunków handlowych to dodatkowe atuty tego rozwiązania.
3. Jakie są najczęściej stosowane instrumenty SCF?
W ramach SCF stosuje się różne narzędzia finansowe. Faktoring odwrotny (Reverse Factoring) to rozwiązanie, w którym instytucja faktoringowa finansuje dostawców na zlecenie kupującego, co pozwala im na szybkie uzyskanie płatności. Dynamiczne dyskontowanie faktur daje dostawcom możliwość wyboru wcześniejszej płatności za fakturę w zamian za niewielki rabat. Kredyt kupiecki pozwala kupującemu na zakup towarów na kredyt z późniejszą płatnością, a pożyczki na kapitał obrotowy umożliwiają dostawcom uzyskanie krótkoterminowego finansowania na realizację zamówień.
4. Czym różni się SCF od tradycyjnego faktoringu?
SCF koncentruje się na całym łańcuchu dostaw i optymalizuje płynność finansową zarówno kupujących, jak i dostawców, podczas gdy tradycyjny faktoring jest inicjowany przez dostawcę i polega na sprzedaży faktur faktorowi, niezależnie od decyzji kupującego. W efekcie SCF oferuje bardziej zintegrowane podejście do zarządzania przepływami pieniężnymi w przedsiębiorstwie.
5. Kto najczęściej korzysta z SCF?
Finansowanie łańcucha dostaw jest wykorzystywane przede wszystkim przez duże korporacje posiadające rozbudowaną sieć dostawców, firmy produkcyjne i przemysłowe, które potrzebują stabilnych dostaw surowców, a także sektor handlu detalicznego i e-commerce, gdzie niezbędne jest finansowanie dużych zapasów towarów. SCF to strategia, która pozwala zwiększyć płynność finansową, poprawić relacje między dostawcami a kupującymi oraz zoptymalizować zarządzanie kapitałem obrotowym, co przekłada się na bardziej efektywne funkcjonowanie całego łańcucha dostaw.
